Оформление кредита на покупку жилья в новостройке до ввода ее в эксплуатацию сулит потребителям экономию до 40%. Эксперты прогнозируют, что вскоре ипотека будет оформляться даже до того, как начнется фактическое строительство здания.

Торопиться или нет – вот в чем вопрос

По устоявшейся традиции на российском финансовом рынке кредиты на покупку жилья в новостройках начинают выдавать, когда сооружение возведено на 50% и более. Но, теоретически, никто не мешает банкам и другим финансовым организациям оформлять займы сразу же после того, как застройщик получил разрешение на проведение работ. По сути, в каждой организации самостоятельно оценивают степень риска и устанавливают допустимые лимиты готовности зданий.

Например, в московском «DeltaCredit» готовы оформить ипотеку, если уже возведен первый этаж здания. Их коллеги из Санкт-Петербурга готовы пойти еще дальше и предоставить кредит после того, как готов фундамент. Естественно, это будет не наличные средства, а банковский перевод на специальный счет, дабы у застройщика не возникло желание улизнуть с деньгами раньше срока.

В других компаниях, напротив, считают снижение требований к степени готовности зданий необоснованным. Точнее, специалисты просто не желают создавать дополнительные риски в условиях экономической нестабильности. А кредитование первичного рынка жилой недвижимости всегда относилось к одному из самых непредсказуемых явлений.

А кто контролирует ситуацию?

На самом деле все зависит от того, какое отношение имеет банк к данному строительству. В тех случаях, когда он выступает финансовым партнером и имеет свою долю в проекте, риск сводится к минимуму. Банкиры уверены в успешной реализации затеи и не прочь подзаработать на этом – ипотека выдается без лишних проволочек и практически на любой стадии строительства.

Совершенно иная ситуация складывается, если финансовая структура и застройщик не знакомы друг с другом и никогда раньше не вели совместных дел. В такой ситуации банку порой проще выдать клиенту потребительский кредит наличными, нежели тратить время и усилия на проверку благонадежности строительной компании. Впрочем, есть и менее рискованный вариант – оформление кредита под залог земельного участка либо другой недвижимости.

К счастью, анализ российского рынка новостроек свидетельствует о том, что подобных ситуаций становится все меньше. Банки и застройщики постепенно находят общий язык и учатся доверять друг другу. Доля проданных квартир в зданиях, сооруженных на ипотечные средства, в среднем составляет 35% от общего числа реализованной недвижимости. И эксперты прогнозируют в дальнейшем хоть и небольшой, но стабильный рост этого показателя.

А в чем выгода ранней ипотеки для заемщика?

Стоимость строительных работ согласно смете не имеет практически ничего общего с итоговой ценой здания, не говоря уже про розничные цены на отдельные квартиры в нем. Факторов, влияющих на колебания цен, несметное множество и конкретные цифры приходиться пересматривать как минимум раз в месяц. А при стихийных волнениях рынка и того чаще. В среднем, в сегодняшних российских реалиях стоимость жилья с момента начала постройки до конечной продажи на первичном рынке увеличивается на 35-40%.

Причем данный рост происходит в нелинейном порядке – от момента закладки фундамента до водружения крыши стоимость здания увеличивается весьма незначительно. А вот на этапе сооружения внутренней планировки и отделки цены могут колебаться весьма существенно – пропорционально качеству создаваемых квартир.  И потенциальному покупателю необходимо уловить момент, когда они окажутся оптимальными.

Порой это проще сделать, заранее взяв кредит и располагая свободной суммой денег. Правда есть один нюанс – если будущему жильцу в ожидании своих апартаментов приходиться снимать угол где-то на стороне, выгода сведется к нулю. В таком случае можно порекомендовать вложить деньги на самом раннем этапе строительства, когда цены минимальны. Либо, наоборот, приобретать в ипотеку уже полностью готовое жилье.